دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025

تم إطلاق دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية بهدف تزويد المستخدمين بمعلومات شاملة عن هذه البنوك. ويتيح الدليل للمستخدمين مقارنة البنوك الرقمية المختلفة من حيث الخدمات المتاحة وقيمة العروض والخصومات. كما يتضمن قائمة بأهم الشروط والمتطلبات الخاصة بفتح الحساب في هذه البنوك، وسنوضح ذلك في سطورنا. آت.

البنوك الرقمية في السعودية

شهدت المملكة العربية السعودية مؤخراً ظهور العديد من البنوك الرقمية التي تعتبر حلاً مبتكراً للحصول على الخدمات المصرفية بطريقة أسهل وأكثر فعالية. وتعتمد هذه البنوك على التكنولوجيا الحديثة، مثل التطبيقات الذكية والخدمات المصرفية الإلكترونية، لتقديم خدماتها للعملاء، وتتميز البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية بسرعة وسهولة إجراء العمليات المصرفية، وتلعب الحكومة السعودية دوراً مهماً في دعم وتطوير البنوك الرقمية، حيث تضع الإطار القانوني والمؤسسي اللازم لتوفير البيئة المناسبة لعمل هذه البنوك. وتتمثل هذه البنوك بثلاثة بنوك وهي:

بنك STC الرقمي، برأسمال 2.5 مليار ريال سعودي.
البنك السعودي الرقمي برأس مال 1.5 مليار ريال سعودي.
بنك D360 برأسمال 1.65 مليار ريال سعودي.

الشروط الواجب توافرها في طلب الترخيص

لتقديم طلب للحصول على ترخيص البنك الرقمي في المملكة العربية السعودية، يجب استيفاء ما يلي:

يجب أن يتخذ البنك الرقمي شكل شركة مساهمة محلية.
يجب أن يتوفر في مؤسسي البنك ما يلي:
- الخبرة والمعرفة في القطاع المالي.
- الخبرة والمعرفة المناسبة المتعلقة بالتكنولوجيا.
- الأهلية والقدرة والملاءة المالية لدعم إنشاء البنك الرقمي.
يجب أن يكون لدى المتقدمين فريق من الأفراد ذوي الخبرة في مجالاتهم لمناقشة الجوانب ذات الصلة بالطلب.

خطة العمل

يجب أن يتضمن طلب الترخيص خطة عمل واضحة تغطي كحد أدنى ما يلي:

خطة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والتقنيات المبتكرة التي سيتم تقديمها.
التوقعات المالية.
الفئة المستهدفة تشمل الدراسة والتحليل الأساسي.
المنتجات والخدمات المقترحة المتوافقة مع الفئات المستهدفة.

متطلبات رأس المال والسيولة

يجب على المتقدمين تقديم خطة تقييم داخلي لكفاية رأس المال وخطة تقييم داخلي لكفاية السيولة مع طلب ترخيص البنك. وعليه، تقوم المؤسسة بإجراء تقييم لكفاية رأس مال مقدم الطلب حسب كل حالة على حدة، بناءً على حجم وطبيعة ودرجة تعقيد العمليات كما هو مقترح في خطة العمل وخطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال وخطة التقييم الداخلي. لكفاية السيولة.

الحضور المكاني

يجب على المتقدمين للحصول على ترخيص إنشاء بنك رقمي إيجاد وتخصيص مقر للبنك الرقمي لمزاولة أعماله، وسيكون هذا المقر هو المركز الرئيسي له، على ألا يشترط على البنوك الرقمية فتح فروع، مع مراعاة مراعاة بعض الحالات الاستثنائية التي قد تطلب فيها المؤسسة من البنك الرقمي إنشاء مراكز لتسهيل… الوصول إلى العملاء للتعامل مع الاستفسارات والشكاوى.

الحكم

يجب على البنوك الرقمية أن تتبع المبادئ الأساسية للحوكمة في البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية الصادرة عن المؤسسة، كما هو مطبق على البنوك التقليدية.

إدارة المخاطر والسيطرة عليها

الإمتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

ويجب أن يتضمن طلب الترخيص ضوابط محددة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقاً للخدمات الرقمية المراد تقديمها، بالإضافة إلى ما يثبت الالتزام بالمتطلبات الواردة في الفقرة (هـ) من التعليمات والمعايير الأساسية لطلب الترخيص. منح ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية الصادر عن المؤسسة.

مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني

ترتبط مخاطر التكنولوجيا والأمن السيبراني ارتباطًا وثيقًا بالبنوك الرقمية، وفي حال الترخيص يجب مراعاة ما يلي:

يجب على المتقدمين للترخيص أن يأخذوا في الاعتبار أن أمن المعلومات وقوة الأنظمة وتوافرها هي من بين المكونات الرئيسية للبنك الرقمي، ويجب أن يكون اختيار التقنيات والترتيبات الأمنية متوافقًا مع المنتجات والخدمات المصرفية المزمع تقديمها.
يجب أن يكون طلب الترخيص مصحوبًا بما يثبت أن تصميم وتطبيق التقنية وإطار الأمن السيبراني متوافق مع جميع المتطلبات ذات الصلة الصادرة عن المنظمة أو الجهات الأخرى ذات الصلة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، إطار الأمن السيبراني وإدارة استمرارية الأعمال الإطار الذي أصدرته المنظمة. والتعليمات الصادرة عن الهيئة الوطنية للأمن السيبراني.

التقييم المستقل

يجوز للمؤسسة أن تطلب من طالبي الترخيص تعيين جهة تقييم مؤهلة وذات خبرة (المقيم) لإجراء تقييم لمجالات فنية محددة على نفقة طالب الترخيص، بما في ذلك، على سبيل المثال: التكنولوجيا، والأمن السيبراني، ومكافحة غسل الأموال ومكافحة الإرهاب. ترتيبات التمويل على النحو التالي:

مرحلة التصميم: بعد تقديم الطلب إلى المؤسسة، يجب على جهة التقييم إجراء تقييم لكفاءة الحوكمة والعمليات والأنظمة المقترحة للتصميم المقترح حسب طلب الترخيص. ستطلب المؤسسة من مقدم الطلب تزويدها بتقرير تقييم لمرحلة التصميم المقترح، مصحوبًا بخطة لمعالجة الملاحظات/التحفظات (إن وجدت). يجب على مقدم الطلب معالجة التعليقات/التحفظات الرئيسية بشكل مناسب.
مرحلة التنفيذ: يجب على جهة التقييم إجراء تقييم تفصيلي قبل البدء بالعمليات على تنفيذ الفقرة (أ) أعلاه، وستطلب المؤسسة من مقدم الطلب تزويدها بتقرير تقييم مرحلة التنفيذ حسب التصميم المعتمد، بالإضافة إلى ذلك إلى خطة لمعالجة التعليقات/التحفظات (إن وجدت)، ويجب على مقدم الطلب معالجة الملاحظات/التحفظات الرئيسية حسب الاقتضاء للحصول على موافقة المؤسسة على الإطلاق الرسمي.

إسناد المهام إلى طرف ثالث

يجب أن تفي الاستعانة بمصادر خارجية متوقعة للعمليات والموظفين والأنظمة الأساسية بمتطلبات الاستعانة بمصادر خارجية الواردة في تعليمات الاستعانة بمصادر خارجية للمنظمة.

خطة الخروج

تتطلب خطة الخروج في البنك الرقمي مراعاة بعض الأمور المهمة وهي:

يتعين على المتقدمين تقديم خطة خروج في حالة مواجهتهم صعوبات في تحقيق أهدافهم التجارية المرجوة.
يجب أن تكون خطة الخروج واضحة وتحدد الخطوات التي سيتم اتخاذها لإدارة أموال العملاء والأعمال القائمة، على سبيل المثال؛ وقد يشمل ذلك ترحيل الحسابات المصرفية والأموال المرتبطة بها إلى بنك آخر، وضمان استمرارية الخدمات للعملاء الحاليين وإدارة الأصول والالتزامات الأخرى، من بين أمور أخرى.

المتطلبات الاحترازية والإشرافية

وندرج فيما يلي توضيحاً للمتطلبات الاحترازية والرقابية المتعلقة بترخيص البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية:

وتخضع البنوك الرقمية لنفس المتطلبات الاحترازية التي تخضع لها البنوك الأخرى.
نظراً لطبيعة عمل البنك؛ ومن المتوقع أن تكون البيانات الإشرافية (أو معظمها) في شكل إلكتروني، ويجب أن تتميز الحلول التقنية للبنك الرقمي بسهولة وسرعة الوصول إلى المعلومات الدقيقة والكاملة لتمكين المؤسسة من أداء مهامها الإشرافية والرقابية.

حماية العملاء

ونوضح من خلال ما يلي المعايير التي يجب مراعاتها فيما يتعلق بحماية العملاء في البنوك الرقمية:

تنطبق مبادئ حماية العملاء المصرفية التي وضعتها مؤسسة التمويل الدولية على البنوك الرقمية أيضًا.
ويجب أن يكون طلب الترخيص مصحوباً بما يثبت وجود الترتيبات والقنوات اللازمة لحماية ودعم العملاء بشكل كاف خلال جميع مراحل الخدمات المصرفية.

وبذلك نكون قد تحدثنا عن دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025، بالإضافة إلى تضمينه نبذة بسيطة عن البنوك الرقمية في السعودية، وإدراج قائمة بأسماء البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية.