قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض 2024

قانون بنك الكويت المركزي لمنح القروض، والذي أجريت عليه تعديلات متنوعة على قواعد وأسس منح القروض في الكويت، كان آخرها التعديل الذي أصدره محافظ بنك الكويت المركزي السيد/ باسل الهارون، في 28 مايو، وموقع ما الجديد لمنح القروض وشروط بنك الكويت المركزي للحصول على القروض قانون بنك الكويت المركزي للقروض pdf.

قانون بنك الكويت المركزي لمنح القروض

أجرى قانون بنك الكويت المركزي لمنح القروض المقسطة والاستهلاكية مجموعة من التعديلات على مواده وقوانينه بما يتوافق مع التغيرات التي طرأت على الواقع الاقتصادي والمعيشي في البلاد. وتم إجراء مجموعة من التعديلات في نوفمبر 2018 استهدفت سقف بعض القروض، كما تم تقديم تسهيلات جديدة للعملاء فيما يتعلق بالقسط الشهري. ويمكن الاطلاع خلال نهاية شهر مايو على أهم مواد وأقسام قانون بنك الكويت المركزي من خلال ما يلي:

• الجزء الأول: قواعد وأسس منح القروض، بنك الكويت المركزي.
• الجزء الثاني هو الائتمان الذي تمنحه البنوك التقليدية

قواعد وأسس منح القروض، بنك الكويت المركزي

يتضمن الجزء الأول من قانون منح القروض في الكويت قسمين أساسيين. ويقدم كل من هذين القسمين القواعد والأحكام الأساسية لعملية منح البنوك وشركات الاستثمار والتمويل قروض التقسيط الشخصية للاستهلاك والإسكان، وتتكون مما يلي:

• الفصل الأول: التعريفات والحدود القصوى للقروض.
• الفصل الثاني: ضوابط الحصول على القروض الشخصية.

الفصل الأول: تعريف القروض والحدود القصوى للقروض

يتضمن الفصل الأول من قانون منح القروض في الكويت ثلاثة أبواب. ويتعلق القسم الأول بمجموعة من التعريفات حول القروض وأنواعها والجهات المانحة لها. ويتضمن القسم الثاني الحد الأقصى لقيمة القروض في الكويت، ويتعلق القسم الثالث بالفوائد على القروض. يمكن الاطلاع على هذه الأقسام في الجدول:

قسم	رقم الجزء	تفاصيل
تعريفات القسم الأول	القروض الشخصية	تنقسم القروض الشخصية إلى قسمين: القروض الاستهلاكية وقروض الإسكان: تغطي القروض الاستهلاكية قصيرة الأجل احتياجات المستهلكين لمدة لا تتجاوز 5 سنوات. قروض الإسكان هي قروض طويلة الأجل لا تتجاوز مدتها 15 سنة لبناء أو تجديد المساكن أو شراء المساكن.
	الجهة المانحة	أي جهة تخضع لرقابة بنك الكويت المركزي مثل البنوك أو الشركات أو التمويل.
	الخصومات الشهرية	الاستقطاعات المذكورة في شهادة الراتب الأصلية للموظف أو شهادة التأمين للمتقاعدين ودعم العمال.
	صافي الراتب	شهادة راتب الموظف الأصلية من جهة عمله أو شهادة للمتقاعدين ودعم العمال.
	أقساط شهرية	التزامات القروض وعمليات التمويل الأخرى التي يحصل عليها العميل
الحدود القصوى للقرض	قرض المستهلك	قيمة القرض لا تزيد عن 25 ألف دينار كويتي أي 25 ضعف راتب العميل يتم سدادها على أقساط متساوية على 5 سنوات.
	قرض المستهلك	ولا تتجاوز قيمتها 70 ألف دينار كويتي على أقساط شهرية متساوية لمدة 15 سنة مع مراعاة قيمة الفائدة في نهاية كل 5 سنوات.
	نسبة الأقساط الشهرية إلى صافي الراتب	الأقساط لا تتجاوز 40% من راتب العميل الموظف. للعميل المتقاعد الأقساط لا تتجاوز 30% من راتبه (ملغاة)
أسعار الفائدة وكيفية تحصيلها	لا يتجاوز سعر الفائدة على القروض 3% من سعر الخصم المحدد من قبل بنك الكويت المركزي، والفائدة على القروض الاستهلاكية ثابتة، بينما تتم مراجعة الفائدة على قروض الإسكان كل 5 سنوات لتعديلها بحيث تكون قيمة ألا يتجاوز التغير في الفائدة الجديدة 2% زائد أو ناقص الفائدة. قديم.

الفصل الثاني: ضوابط الحصول على القروض الشخصية

يتضمن الفصل الثاني من قانون منح القروض في الكويت خمسة أبواب على النحو التالي:

• أولاً: ضوابط الحصول على القرض والحدود الدنيا لإبرام عقد القرض.
• ثانياً: ضوابط تعديل مدة القرض وقيمة القسط الشهري وإعادة ترتيب شروط العقد.
• ثالثاً: الضوابط في حالة التقصير
• رابعاً: قروض الموظفين
• خامساً: الإعلان عن سعر الفائدة على القروض الشخصية.

شروط منح القروض بنك الكويت المركزي

تتمثل ضوابط الحصول على القروض من الجهات التابعة لبنك الكويت المركزي فيما يلي:

فئة	قائمة الشروط
شروط العملاء	يقوم العميل بتقديم نسخة من البطاقة المدنية سارية المفعول إلى الجهة المانحة للقرض. يجب على العميل تقديم طلب للحصول على القرض يتضمن على الأقل المعلومات التالية: قيمة أو مبلغ القرض. الغرض من الحصول على القرض. شهادة العميل الأصلية من الجهة التي يعمل بها موضح بها كافة تفاصيل قيمة صافي الراتب والراتب بعد الاستقطاعات وجميع الاستقطاعات. يجب على الجهة المانحة التأكد من صحة وثيقة الراتب. تعهد العميل بتقديم جميع المستندات المطلوبة منه إلى جهة التمويل للتحقق من طريقة استخدام القرض السكني (ملغاة) مستند يوضح جميع عمليات التمويل الأخرى التي حصل عليها العميل. التوقيع على عقد القرض والحصول على نسخة منه. وفي حالة وجوده، عليه التوقيع على عقد القرض وتقديم المستندات المطلوبة إلى الجهة المانحة.
شروط الجهة الممولة للقرض	يحصل المتبرع على تفويض من العميل للتحقق من جميع بيانات العميل من خلال شركة شبكة المعلومات الائتمانية. التأكد من حصول العميل على كامل المبلغ من الجهة المانحة للقرض. يجب على الجهة المانحة تقديم المشورة المالية للعملاء فيما يتعلق بالقروض، وإرشادهم إلى الخيار الأفضل، وتوضيح الالتزامات المالية التي قد تكون عليهم. منح العميل يوم على الأقل لمراجعة شروط عقد القرض قبل التوقيع عليه، وتستثنى قروض العلاج من تلك الفترة. تزويد العميل بالبيانات الإحصائية على شكل جداول توضح الالتزامات المالية الناتجة عن القرض مثل: قيمة كل قسط وعدد الأقساط. تفاصيل كل قسط أي قيمة الفائدة والقيمة المدفوعة من القرض. إجمالي المزايا والمبالغ المدفوعة للتأمين. توضيح مقدار التغيرات في الأقساط عند تغير الفائدة بحد أقصى 2% زيادة أو نقصان. توفير بيانات كاملة عن القروض على الحسابات الإلكترونية للعملاء على علي، بحيث يتم توضيح المبلغ المتبقي من القرض والمبالغ المدفوعة وتفاصيلها. متابعة استخدام العميل للقرض في الغرض الذي منح من أجله. يمكن تحصيل مبلغ القرض مبكراً إذا تم تحويل راتب العميل مبكراً، وذلك قبل تاريخ خصم القسط. لا يجوز تحصيل رسوم التأمين إلا إذا رغب العميل ووقع عقداً مع شركة تأمين وفقاً للقيود المحددة في البندين (أ) و(ب) من الشرط رقم (13). الاحتفاظ ببيانات قرض العميل كاملة طوال فترة القرض وحتى بعد انتهاء فترة السداد بشكل إلكتروني.

ما هي مكونات عقد قرض بنك الكويت المركزي؟

يتكون عقد القرض بين الجهة المانحة للقرض والعميل من المعلومات التالية:

• البيانات الأساسية للعميل مثل عنوان المراسلة والمهنة والوظيفة ومكان العمل ورقم الهاتف وغيرها.
• نوع القرض الذي يتم الحصول عليه هو استهلاكي أو سكني.
• قيمة مبلغ القرض.
• الغرض من القرض.
• طريقة التحقق من القرض هي بيانات العقار الممول.
• تاريخ سداد القرض، عدد الأقساط الشهرية، قيمة كل قسط، تاريخ سداد كل قسط، قيمة القسط، ونسبة كل قسط من الراتب.
• رقم الحساب الذي يتم خصم القرض الشهري منه.
• قيمة الفائدة على القرض.
• حصة العامل من أجر التأمين.

شروط الحصول على أكثر من قرض من بنك الكويت المركزي

يمكن للعميل الحصول على أكثر من قرض من أكثر من جهة تمويل في الكويت وفق الشروط التالية:

• الحد الأقصى لقيمة القروض الممنوحة لا يتجاوز الحد التلقائي المحدد في قرار منح القروض وهو 95 ألف دينار كويتي.
• يجب ألا يتجاوز إجمالي الأقساط الشهرية 40% من العميل الموظف.

ضوابط إعادة جدولة القروض الشخصية في الكويت

يمكن للعميل العادي طلب إعادة ترتيب شروط عقد القرض، بما في ذلك مدة القرض وقيمة القسط الشهري، دون الإخلال بالمدة القصوى لسداد القروض، وقيمة القسط الشهري، ونسبته إلى راتب العميل. كما يمكنه إعادة ترتيب شروط العقد للحصول على قرض جديد من نفس نوع القرض الذي يحصل عليه. وذلك وفق الشروط التالية:

• أن يكون العميل قد قام بسداد ما لا يقل عن 30% من الأقساط المستحقة عليه بشكل منتظم ودون تأخير.
• يحصل العميل على قرض جديد بموجب عقد جديد ويقوم بإلغاء العقد السابق.
• ويجب مراعاة جميع شروط الحدود المالية والتعليمات الأخرى التي ينص عليها القانون في الكويت.
• كما يجوز للعمال المتقاعدين تمديد فترة سداد القرض لمدة عامين للقرض الاستهلاكي وخمس سنوات لقرض الإسكان وفقا للقوانين المنصوص عليها. كما يجوز الحصول على دفعة مقدمة عن طريق المتقاعد.

شروط إعادة جدولة القرض في حالة التخلف عن السداد

يمكن للبنك إعادة جدولة قرض العميل إذا لزم الأمر، كما في حالة التخلف عن سداد القرض، وذلك وفقاً للقواعد والضوابط التالية:

• ويجب إعادة جدولة الجدول في الحدود التي تحفظ حقوق المتبرع، ويجب أن يكون سبب عدم قدرة العميل على السداد سبباً وجيهاً لا يتطلب اتخاذ أي إجراء قانوني ضده.
• عدم تقديم أي قرض جديد للعميل والاحتفاظ فقط بالقروض الممنوحة له.
• يجب ألا تتجاوز فترة سداد القروض الاستهلاكية عامين إضافيين جديدين، أي بحد أقصى 7 سنوات.
• يجب ألا تزيد فترة سداد قروض الإسكان الإضافية عن 5 سنوات، أي أن الحد الأقصى لمدة السداد يجب ألا يتجاوز 20 عاماً.
• يجب على جهة التمويل إنشاء سجل إحصائي لحالات إعادة الجدولة وتقديمه إلى الشبكة الائتمانية.

تحميل قانون بنك الكويت المركزي للقروض pdf

يمكن تحميل قانون بنك الكويت المركزي للقروض على شكل وثيقة PDF، حيث يمكن لجميع العملاء الاطلاع على جميع الشروط الأساسية التي وضعها بنك الكويت المركزي فيما يتعلق بالضوابط والقيود على منح قروض التقسيط بجميع أنواعها.

وفي الختام تم التعرف على قانون بنك الكويت المركزي لمنح القروض، وتم ذكر معلومات تفصيلية حول كيفية الحصول على القروض في الكويت وشروط القروض ومعلومات أخرى عن أنواع القروض ومدتها وغيرها من المعلومات.

• ما هو الحد الأقصى لقروض التقسيط في الكويت؟

  الحد الأقصى للقروض الاستهلاكية 25 ضعف راتب العميل ولا يتجاوز 25 ألف دينار كويتي، وبالنسبة لقروض الإسكان لا يتجاوز 70 ألف دينار كويتي.

• ما هي مدة سداد قروض المتقاعدين في الكويت؟

  ويمكن للمتقاعدين سداد القروض الاستهلاكية خلال فترة لا تتجاوز 7 سنوات، كما يمكنهم سداد قروض الإسكان خلال 20 عاما.

• ما هي شروط إعادة جدولة قروض بنك الكويت المركزي؟

  يمكن للموظف أو العميل المتقاعد طلب إعادة جدولة القرض الاستهلاكي أو السكني وفقاً لقيود الحد الأقصى للقرض الممنوح، وقيود القسط الشهري، ومدة سداد القرض.