ما هي شروط بنك الكويت المركزي للحصول على القروض بكافة أنواعها سواء القروض الاستهلاكية وقروض الإسكان، وجميع القواعد والأحكام التي تنظم عملية الحصول على القروض، حيث أصدر بنك الكويت المركزي مجموعة من التعاميم و أحكام قروض التقسيط في الكويت، ويقدم الموقع ما هي شروط بنك الكويت المركزي للحصول على القروض والمستندات المطلوبة للحصول على القروض في الكويت.
جدول المحتويات
ما هي شروط بنك الكويت المركزي للحصول على القروض؟
الشروط العامة التي يضعها بنك الكويت المركزي فيما يتعلق بقروض التقسيط طويلة الأجل، مثل القروض، أو القروض قصيرة الأجل، مثل القروض الاستهلاكية، تنقسم إلى شروط تنطبق على البنك وشروط تنطبق على العميل، وهي هي كما يلي:
- متطلبات مدة القرض:
- مدة القروض الاستهلاكية هي قروض قصيرة الأجل لمدة سبع سنوات بعد التعديلات.
- وأصبحت مدة القرض السكني 20 سنة بعد إضافة 5 سنوات بالقرار الجديد.
- شرط قيمة القرض:
- لا تتجاوز 25 ضعف راتب العميل في القرض الاستهلاكي أو 25 ألف دينار كويتي.
- قيمة القرض السكني لا تتجاوز 70 ألف دينار كويتي.
- يجب على العميل تقديم طلب للحصول على القرض، على أن يتضمن طلب العميل المعلومات التالية:
- قيمة أو مبلغ القرض.
- الغرض من الحصول على القرض.
- المصدر الذي سيتم من خلاله سداد القرض. إذا كان المصدر ليس راتب العميل، فيجب على العميل توضيح وتقديم معلومات عن المصدر الذي سيتم السداد منه.
- مدة سداد القرض التي يطلبها العميل.
- يتعهد العميل بتقديم كافة المستندات للبنك موضحاً بها غرض القرض وكيفية استخدامه. وقد تم تعديل هذه الفقرة لاحقاً وعلى البنك التحقق منها.
- توضيح كافة القروض والتمويل الاستهلاكي أو السكني الآخر الذي حصل عليه العميل من البنوك الأخرى الخاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي.
- يقوم البنك بالتحقق من جميع المستندات المقدمة من العميل والتي توضح الغرض من القرض وفترة سداده وطريقة السداد.
- يمنع منعا باتا على البنوك تقديم أنواع أخرى من القروض التي يتم تحصيلها من راتب العميل إلا وفقا للقواعد والضوابط الخاصة بالقروض التي يحددها بنك الكويت المركزي.
- يقوم البنك بالتحقق من كافة بيانات الدخل الشهري للعميل لاحتساب قيمة القرض وأقساطه بما لا يزيد العبء الشهري على العميل.
- يجب عليه الحصول على شهادة راتب من العميل من الجهة التي يعمل بها تتضمن راتب العميل وكافة الاستقطاعات الأخرى منه.
- يجب أن يتم كتابة عقد بين مانح القرض والعميل. يجب أن يكون العقد بصيغة واضحة ومفهومة، وأن يتضمن تعليمات البنك المركزي الخاصة بالقروض. يقوم العميل بتوقيعه ويحتوي العقد على المعلومات التالية على الأقل:
- البيانات الأساسية للعميل مثل عنوان المراسلة والمهنة والوظيفة ومكان العمل ورقم الهاتف وغيرها.
- نوع القرض الذي يتم الحصول عليه هو استهلاكي أو سكني.
- قيمة مبلغ القرض.
- الغرض من القرض مع إرفاق المستندات المطلوبة من العميل المؤيدة لذلك.
- مدة سداد القرض وعدد الأقساط الشهرية وقيمتها وتاريخ السداد وقيمة القسط ونسبته من الراتب.
- كيفية حساب أقساط القرض.
- مقدار الفائدة على القرض وطريقة تحصيلها.
- يتم تسليم نسخة من العقد للعميل.
- يقدم العميل للبنك نسخة من هويته وجواز السفر وإثبات الإقامة والضمانات التي تثبت طريقة السداد وطريقة استخدام القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بنك الكويت المركزي
يجب على العميل الراغب في الحصول على القرض تقديم الأوراق والمستندات التالية:
- نسخة من العميل والتي يجب أن تكون سارية المفعول.
- شهادة الراتب، ويتم الحصول عليها من الجهة التي يعمل بها العميل. تحتوي شهادة الراتب على تفاصيل الراتب الشهري وجميع الاستقطاعات التي تؤخذ من الراتب بشكل شهري ووثيقة الراتب من التأمينات للمتقاعدين.
- خطاب تعهد من العميل بتقديم كافة المستندات والأوراق الأخرى التي يطلبها البنك منه مثل الفواتير وأي مستندات توضح طريقة استخدام القرض.
- إفادة موقعة من العميل تتضمن كافة أرصدة القروض والتمويل التي حصل عليها من الجهات المصرفية الأخرى الخاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي، أو أي مستندات تثبت حصوله على دعم مستمر من إحدى الجهات.
شروط الحصول على أكثر من قرض من بنك الكويت المركزي
يمكن للعميل الحصول على أكثر من قرض استهلاكي أو أنواع أخرى من قروض التقسيط من أكثر من جهة وفق الشروط التالية:
- ألا يتجاوز إجمالي قيمة القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى الممنوحة الحد الأقصى المنصوص عليه في قرار منح القروض.
- يجب ألا تتجاوز قيمة الأقساط الشهرية التي يدفعها العميل الموظف 40% من العميل و30% من الراتب للمتقاعدين. تم إلغاء شرط قرض المتقاعدين لاحقًا.
- يجوز الجمع بين الحد الأقصى للقرض الاستهلاكي والقرض السكني، بحيث لا تزيد قيمة المبلغ الذي حصل عليه العميل عن 95 ألف دينار كويتي.
أسعار الفائدة على القروض لدى بنك الكويت المركزي
تم تحديد أسعار الفائدة على القروض في جميع المؤسسات المصرفية الخاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي على النحو التالي:
- لا يتجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة على القروض الاستهلاكية وقروض التقسيط الأخرى 3% من سعر الخصم الذي يحدده بنك الكويت المركزي.
- لا يمكن خصم الفائدة المقدمة على القروض الاستهلاكية والقروض الأخرى.
- لا يوجد تغيير بالنسبة لقروض التقسيط، وتبقى القيمة كما هي في تاريخ إبرام العقد، ولكن تتم مراجعة قيمة الفائدة كل خمس سنوات على القروض ليتم تعديلها بما يتناسب مع السعر الجديد الذي يحدده البنك المركزي، لذلك أن لا يتجاوز معدل التغير 2% من القيمة الأصلية بالزيادة أو النقصان. .
طريقة احتساب الفائدة على القروض بنك الكويت المركزي
يعتمد بنك الكويت المركزي طريقة الفائدة المتناقصة في احتساب قيمة الفائدة على قروض التقسيط الاستهلاكية والإسكانية التي يأخذها العملاء وفقا لما يلي:
- يتم تقسيم إجمالي مبلغ القرض على شهريا.
- يتم احتساب الفائدة كل شهر على أساس المبلغ المتبقي من إجمالي مبلغ القرض بعد خصم القيمة التي تم سدادها خلال الفترة السابقة.
- لا يدفع العميل أي فائدة على المبالغ التي سبق أن دفعها للبنك.
- يمنع منعا باتا على البنوك الكويتية احتساب قيمة الفائدة مقدما بناء على قوانين وتعليمات بنك الكويت المركزي.
- تمتنع البنوك الكويتية عن استخدام طريقة الدفع البالونية ويعتبر الدفع البالوني دفعة نهائية كبيرة.
- وتلتزم البنوك الكويتية بتوضيح قيمة الفائدة وفقا للحدود التي يحددها بنك الكويت المركزي. كما يوضح قيمة الأقساط وتواريخها.
وفي الختام تعرفنا على شروط بنك الكويت المركزي للحصول على القروض. تعرفنا بالتفصيل على أهم شروط الحصول على القروض من بنك الكويت المركزي والمستندات المطلوبة للحصول على القروض.