إنه سؤال كيف أقوم بإزالة الحظر من بنك الكويت المركزي؟ يخضع العديد من عملاء البنوك المحلية لرقابة بنك الكويت المركزي. يتم منح العديد من العملاء بطاقات مصرفية بناءً على طلبهم المسبق بموجب عقد مبرم بين العميل والبنك. ويلزم العقد من خلال أحكامه القانونية العميل بسداد جميع المستحقات المستحقة له خلال المدة الزمنية المحددة. وفيما يلي يعرضه الموقع: موسوعة الزهراء: مفهوم تجميد بطاقات الائتمان من بنك الكويت المركزي وأبرز شروط الحصول على بطاقات الائتمان وأنواع البطاقات المصرفية.
جدول المحتويات
تجميد بطاقة بنك الكويت المركزي الائتمانية
تجميد بطاقة العميل الائتمانية التي تم إصدارها بناء على طلبه إلى بنكه المحلي يتم اتخاذ الإجراء القانوني بعد مرور 60 يوماً من تاريخ استحقاق سداد المبالغ المستحقة على البطاقة الائتمانية دون التزام العميل بسدادها.تختلف المدة الزمنية المحددة وطريقة دفع المبالغ المالية حسب أنواع البطاقات المصرفية. كما أن هناك مجموعة من الإجراءات الناتجة عن تأخير السداد والمرتبطة بالعقد المبرم بين العميل والبنك المصدر للبطاقة، وذلك وفقاً لأحكام وضوابط بنك الكويت المركزي فيما يتعلق بالبطاقات المصرفية.
كيف أقوم بإزالة الحظر من بنك الكويت المركزي؟
يمكن للعميل إزالة الحظر على بطاقته الائتمانية لدى بنك الكويت المركزي من خلال: سداد جميع المبالغ المالية المستحقة له خلال فترة السماح المحددة، دون تأخير السداد مرة أخرى لتجنب إلغاء بطاقته الائتمانية نهائياً.يتم تجميد فعالية البطاقة الائتمانية للعميل في حالة عدم سداد المبالغ المالية المستحقة له في مواعيد السداد المقررة. كما أن هناك مجموعة من الإجراءات الأخرى الناتجة عن تجميد البطاقة والتي يتم تحديدها حسب عدد مرات فشل العميل في سداد المستحقات المالية المستحقة عليه.[1]
إلغاء بطاقة بنك الكويت المركزي الائتمانية
سيتم تجميد البطاقة الائتمانية لعميل البنك المحلي إذا تجاوز التأخير في سداد المستحقات المالية 90 يوماً، ولا يسمح باستخدامها إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ استلام كامل المبلغ للبنك المراد السداد إليه. ومن المقرر. وفي حالة تكرار عدم التزام العميل بالسداد، فإنه لن يتم الموافقة على تجديد البطاقة مرة أخرى إلا بعد مرور سنة كاملة من تاريخ استلام المبلغ كاملاً إلى البنك المستحق له، وإذا لم يلتزم العميل بالسداد للمرة الثالثة، فسيتم إلغاء بطاقته الائتمانية ولن يتم تجديدها مرة أخرى.تقوم البنوك المحلية بإجراء ترتيبات التنسيق فيما بينها لضمان عدم إصدار بطاقات الائتمان للعملاء الذين تم إلغاء بطاقاتهم مسبقًا.
أنواع البطاقات المصرفية لدى بنك الكويت المركزي
هناك مجموعة من أنواع البطاقات المصرفية المختلفة التي يمكن للعملاء الحصول عليها من البنوك المحلية الخاضعة لرقابة بنك الكويت المركزي، وهي كالتالي:
| البطاقة المصرفية | التفاصيل |
| بطاقات الخصم | بطاقات الخصم تعني البطاقات المصرفية المرتبطة مباشرة بالحساب البنكي للعملاء، والحد الأقصى المالي هو قيمة رصيد العميل في حسابه لدى البنك الذي يتعامل معه. |
| بطاقات مسبقة الدفع | البطاقات المدفوعة مسبقاً هي بطاقات ترتبط بشكل مباشر بمبالغ مالية يتم تحويلها إلى الحساب البنكي للعميل من مصدر محدد. |
| بطاقات الائتمان | بطاقات يحصل العملاء من خلالها على حد ائتماني يمكن الخصم منه، وهي نوعان:
|
شروط الحصول على بطاقة بنك الكويت المركزي الائتمانية
حدد بنك الكويت المركزي مجموعة من التعليمات والاشتراطات التي يجب على البنوك المحلية الالتزام بها فيما يتعلق بالبطاقات الائتمانية الصادرة عنها، وهي كالتالي:
- ألا تزيد قيمة المبلغ المسموح بتقسيطه نتيجة استخدام البطاقات الائتمانية على عشرة أضعاف صافي الراتب الشهري المستمر للعميل وبحد أقصى 10 آلاف دينار كويتي.
- يجب ألا تزيد فترة استرداد الأرصدة المدينة الناتجة عن استخدام بطاقات الائتمان عن سنة واحدة وغير قابلة للتجديد.
- يجب ألا يتجاوز إجمالي الأقساط التي يتم خصمها من العميل لاسترداد ديون بطاقات الائتمان 50% من صافي الراتب الشهري المستمر.
- يتم تحديد القسط الشهري لبطاقات الائتمان حسب الحد الأقصى الممنوح للبطاقة، وذلك من خلال احتساب النسبة من إجمالي الأقساط المالية للعميل، والتي يجب ألا تتجاوز 50% من صافي الراتب، كما ذكرنا سابقاً.
- يتم إدخال القسط المالي المحدد حسب الحد الأقصى الممنوح للبطاقة في خانة “الدفعة الأخيرة” في نظام شركة شبكة المعلومات الائتمانية Ci-Net.
- لا يمكن للعملاء الحصول على بطاقات الائتمان إذا كانت قيمة الأقساط الشهرية الناتجة عن جميع عمليات التمويل والقروض والبطاقات المصرفية تزيد عن 50% للموظفين.
- أما بالنسبة لبطاقات الائتمان (بطاقات الشحن من نوع الخصم المباشر) فهي لا يترتب عليها أي أقساط شهرية إلزامية يتعين على العميل سدادها، بل يتم سداد مبلغ البطاقة كاملاً في نهاية كل شهر.
عقوبة التخلف عن سداد ديون بطاقات الائتمان
وأوضح بنك الكويت المركزي في تعليماته للبنوك المحلية بخصوص البطاقات الائتمانية الصادرة منها أن هناك مجموعة من الغرامات الناتجة عن عدم قيام العميل بسداد الأقساط أو المبالغ المالية الناتجة عن مديونية البطاقة الائتمانية والتي تتزايد تدريجياً على النحو التالي:
| مدة التأخير في سداد دين البطاقة الإئتمانية | عدد حالات التأخير | الإجراء المتخذ ضد العميل | تفاصيل أخرى |
| أقل من 60 يوما | مرة واحدة | لا شئ | لا شئ |
| أكثر من 60 يومًا حتى 90 يومًا | مرة واحدة | تجميد بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل | لا يُسمح باستخدام بطاقة الائتمان إلا بعد سداد المبلغ بالكامل |
| أكثر من 90 يومًا | مرة واحدة | تجميد بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل | لا يجوز استخدام بطاقة الائتمان إلا بعد مرور 6 أشهر من سداد كامل مبلغ الدين |
| مهما كانت مدة التأخير في السداد | المرة الثانية | تجميد بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل | لا يتم تجديد البطاقة الائتمانية إلا بعد مرور سنة كاملة من تاريخ سداد كامل مبلغ الدين |
| مهما كانت مدة التأخير في السداد | المرة الثالثة | إلغاء بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل | لن يتم تجديد البطاقة الائتمانية مرة أخرى، ولا يجوز للعميل إصدارها من بنوك محلية أخرى تخضع لرقابة بنك الكويت المركزي. |
وفي الختام تم تقديم الجواب كيف أقوم بإزالة الحظر من بنك الكويت المركزي؟ هذا هو الإجراء المتبع في حالة تخلف عميل البنك المحلي عن سداد ديون بطاقات الائتمان عدة مرات، حيث يجب سداد الديون الناتجة عن بطاقات الائتمان بأنواعها لتجنب تجميدها أو إلغائها بشكل نهائي.