ما هو سعر الفائدة في البنوك السعودية عام 2024؟ تعتبر الفائدة التي يتم تقديمها على الودائع وحسابات التوفير من أهم العوامل التي يهتم بها الكثير من الأفراد عند اختيار بنك التمويل لقرضهم، وهي تختلف من بنك إلى آخر. ومن خلال هذا المقال موقع سعر الفائدة في البنوك السعودية، مع عرض عدد من التفاصيل المتعلقة بالفائدة.
جدول المحتويات
ما هو سعر الفائدة في البنوك السعودية عام 2024؟
ونوضح في الجدول التالي أسعار الفائدة في البنوك السعودية التي أعلنها البنك المركزي للمملكة العربية السعودية:
| المملكة العربية السعودية | النسبة الجديدة | النسبة القديمة | واحد |
| سعر الفائدة | 1.75 | 1.25 | بالمائة |
| سعر الفائدة بين البنوك | 1.96 | 1.20 | بالمائة |
| عرض النقود 0 أشهر | 356545.00 | 358253.00 | مليون ريال سعودي |
| عرض النقود لمدة شهر واحد | 1584187.00 | 1563861.00 | مليون ريال سعودي |
| عرض النقود شهرين | 2088583.00 | 2052793.00 | مليون ريال سعودي |
| عرض النقود 3 أشهر | 2371991.00 | 2330282.00 | مليون ريال سعودي |
| الميزانية العمومية للبنوك | 3370359.48 | 3298940.23 | مليون ريال سعودي |
| عكس معدل الريبو | 1.25 | 0.75 | بالمائة |
| احتياطيات النقد الأجنبي | 1692599.00 | 1655626.00 | مليون ريال سعودي |
| الميزانية العمومية للبنك المركزي | 1884999.00 | 1792666.00 | مليون ريال سعودي |
أسعار الفائدة في البنوك السعودية على القروض الشخصية
ويبين الجدول التالي أسعار الفائدة المفروضة على القروض الشخصية في البنوك في المملكة العربية السعودية:
| اسم البنك | سعر الفائدة |
| بنك ساب | 3.12% |
| البنك الأول | 3.79% |
| بنك الرياض | 1.32% |
| بنك الإمارات دبي الوطني | 4.27% |
| البنك السعودي الفرنسي | 1.69% |
| بنك الإنماء المصري | 1.99% |
| بنك سامبا للسعوديين | 1.88% |
| البنك العربي | 1.49% |
| بنك ميم | 1.35% |
| بنك الجزيرة | 7.6% |
| البنك التجاري الوطني | 3.3% |
| بنك الراجحي | 3.12% |
حساب سعر الفائدة على القروض
يمكن حساب سعر الفائدة على القروض الممنوحة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية على أساس نوع الفائدة، ونوضح ذلك على النحو التالي:
الفائدة الثابتة
وتتميز فوائد القروض الثابتة التي تفرضها البنوك على العملاء بالاستقرار، حيث أنها لا تتجاوز مستوى محدد ولا تعتمد على عوامل متغيرة مثل أسعار السوق. وتفرض هذه الفوائد على العملاء في حالات معينة، ولا بد من الإشارة إلى أن هذه الفوائد غالباً ما تتمثل بنسبة ثابتة على الودائع طوال الفترة. تبقى مدة القرض دون تغيير ويمكن حسابها من خلال ما يلي:
- سعر الفائدة الثابت (البسيط) = المبلغ المقترض * سعر الفائدة البنكية * مدة القرض.
تناقص الفائدة
وتتميز الفائدة المتناقصة، والتي تعتبر النوع الثاني من الفوائد المصرفية، بأنها ترتبط عكسيا بمعدل سداد قيمة القرض، فكلما زاد معدل سداد القرض، انخفض سعر الفائدة في بطريقة متناقصة. وتتبع العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية هذا النوع من الفوائد في القروض المقدمة للعملاء. والتي يمكن حسابها من خلال ما يلي:
- السنة الأولى للقرض: نسبة الفائدة المتناقصة = (مبلغ القرض – الأقساط المدفوعة) * سعر الفائدة * (عدد الدفعات في السنة/12).
- السنة الثانية للقرض: سعر الفائدة المتناقص = مبلغ القرض * سعر الفائدة * (عدد الدفعات في السنة/12).
الفائدة المركبة أو التراكمية
تعتبر فوائد القروض المركبة هي الأكثر قيمة بين مختلف أنواع الفوائد المصرفية، لأنها تحقق عوائد مالية أعلى بكثير مقارنة بأنواع الفوائد الأخرى. ويتم احتساب هذه الفوائد بطريقة مركبة، حيث يتم احتسابها على المبلغ الأصلي للقرض أو الاستثمار، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة عليه. طوال فترة الاقتراض أو الاستثمار، وبسبب هذه الطريقة المركبة لحساب الفائدة، يستطيع البنك تحقيق أرباح أعلى، مما يجعل هذا النوع من الفوائد الأكثر جاذبية للبنوك والمستثمرين على حد سواء، والتي يمكن حسابها من خلال ما يلي:
- السنة الأولى للقرض: سعر الفائدة المركبة = قيمة القرض * سعر الفائدة السنوي.
- السنة الثانية للقرض: سعر الفائدة المركبة = (قيمة القرض + قيمة الفائدة للعام السابق) * سعر الفائدة.
وبذلك نكون قد أجبنا على سؤال ما هو سعر الفائدة في البنوك السعودية عام 2024، بالإضافة إلى الحديث عن سعر الفائدة في البنوك السعودية على القروض الشخصية، والحديث عن آلية احتساب الفائدة في البنوك السعودية.
-
ما هي أفضل بنوك الودائع لأجل في السعودية؟
تختلف البنوك في السعودية في أسعار الفائدة التي تقدمها على الودائع لأجل، وتتأثر هذه الأسعار بعدة عوامل، مثل مدة الوديعة وحجم المبلغ. لكن بشكل عام يمكن القول أن بنك الراجحي والبنك الوطني من أفضل البنوك في هذا المجال.
-
هل ستتغير أسعار الفائدة في البنوك السعودية؟
نعم، تتغير أسعار الفائدة في البنوك السعودية بشكل دوري، بناء على تطور الأوضاع الاقتصادية والنقدية وسياسات البنك. قد يرتفع سعر الفائدة في حالة زيادة عرض النقود، وقد ينخفض في حالة انخفاض عرض النقود، لذلك يجب على العملاء البحث باستمرار عن أفضل العروض والأسعار المتاحة. في البنوك.
-
لماذا يتغير سعر الفائدة؟
تتغير أسعار الفائدة المصرفية وفقًا لعوامل كثيرة، بما في ذلك الطلب والعرض للإقراض والودائع، والتضخم والنمو الاقتصادي، وسياسات البنك المركزي والحكومة، والأحداث العالمية مثل التغيرات الجيوسياسية والتجارية.